Cuenta en dólares para empresas en Guatemala
Una empresa guatemalteca puede tener una cuenta empresarial en dólares estadounidenses en un banco local, porque la Ley de Libre Negociación de Divisas declara libre la tenencia y el manejo de depósitos y cuentas en moneda extranjera. Lo que una cuenta guatemalteca no tiene es un número de ruta de Estados Unidos, así que los compradores estadounidenses le pagan por transferencia internacional. Esta guía cubre las opciones locales, las reglas de Banguat y de la Superintendencia de Bancos, qué proveedores extranjeros aceptan empresas guatemaltecas, los documentos y la situación legal de los criptoactivos.
También disponible en: English
- El artículo 1 de la Ley de Libre Negociación de Divisas de Guatemala, Decreto 94-2000, declara libres la disposición, tenencia, contratación, remesa, transferencia, compra, venta, cobro y pago de y con divisas, incluidos los depósitos y cuentas en moneda extranjera.
- La ley entró en vigencia el 1 de mayo de 2001, y el Banco de Guatemala (Banguat) calcula y publica a diario un tipo de cambio de referencia entre el quetzal y el dólar estadounidense.
- Según el mismo decreto, cualquier persona o empresa puede pactar libremente con la otra parte que se le pague en moneda extranjera, aunque el quetzal sigue siendo la moneda supletoria.
- La Superintendencia de Bancos (SIB) ha declarado que el quetzal es la única moneda de curso legal en Guatemala y que las criptomonedas no están reconocidas ni autorizadas como medio de pago.
- El Decreto 15-2026, la ley contra el lavado de dinero aprobada en junio de 2026, obliga a las plataformas que operan con criptomonedas a aplicar controles de conocimiento del cliente y a reportar las transacciones sospechosas a la IVE.
- Airwallex no incluye a Guatemala entre los lugares de registro de empresas que admite, y Guatemala no está en la lista de Wise de países donde los clientes pueden mantener dinero.
Cuentas en dólares para empresas en Guatemala: la respuesta corta
La moneda de Guatemala es el quetzal, pero las cuentas en dólares son legales y comunes. Desde 2001, el Decreto 94-2000, la Ley de Libre Negociación de Divisas, declara libre la tenencia de depósitos y cuentas en moneda extranjera y permite que las empresas pacten que se les pague en moneda extranjera. Por eso un exportador, un importador o una empresa de servicios guatemalteca puede mantener una cuenta en dólares en un banco local junto a su cuenta en quetzales.
Un comprador en el extranjero paga a una cuenta en un banco guatemalteco por SWIFT, la red internacional que usan los bancos para pagos transfronterizos, en la que cada banco se identifica con un código de 8 u 11 caracteres. Una cuenta guatemalteca no tiene número de ruta (routing number), el código de 9 dígitos que identifica a un banco en Estados Unidos. Sin él, un comprador estadounidense no puede pagar por ACH, el sistema estadounidense de transferencias locales de bajo costo que la mayoría de las empresas de ese país usa para pagar a proveedores, ni por Fedwire, el sistema de la Reserva Federal para pagos grandes en dólares en el mismo día.
| Opción | Titular de la cuenta | Cómo llegan los dólares desde Estados Unidos | Punto principal a revisar |
|---|---|---|---|
| Cuenta en dólares en un banco guatemalteco | La empresa guatemalteca | Transferencia SWIFT a través del banco corresponsal del banco en Estados Unidos | Comisión por transferencia recibida y deducciones de bancos intermediarios |
| Datos de cuenta en USD de un proveedor en el extranjero | La empresa guatemalteca, si el proveedor acepta Guatemala | ACH, Fedwire o SWIFT, según el proveedor | Elegibilidad del proveedor para Guatemala |
| Ruta de una empresa en Estados Unidos | Una entidad estadounidense separada | ACH, Fedwire o SWIFT | Constitución en Estados Unidos, número fiscal federal (EIN) y declaraciones de impuestos en Estados Unidos |
| Stablecoins (USDC, USDT) | La empresa, a través de un proveedor | Transferencia en blockchain | No están autorizadas como medio de pago; vea la sección sobre criptoactivos |
Comparación de tipos de opción, no una clasificación. Fuentes: Banco de Guatemala, Ley de Libre Negociación de Divisas; páginas de los proveedores citadas más abajo; DPL News. Según lo publicado el 29 de octubre de 2026.
Para muchas empresas guatemaltecas basta una cuenta local en dólares, porque sus compradores ya pagan por SWIFT. Los datos de cuenta en Estados Unidos importan sobre todo a las empresas que facturan a compradores estadounidenses, cuyos departamentos de finanzas prefieren pagar a todos sus proveedores por ACH, y a los exportadores de servicios con muchas facturas pequeñas, en las que una comisión fija por cada transferencia se acumula.
Reglas de Banguat: la Ley de Libre Negociación de Divisas
El Decreto 94-2000 lo aprobó el Congreso el 19 de diciembre de 2000, se publicó en el Diario Oficial el 17 de enero de 2001 y entró en vigencia el 1 de mayo de 2001. Establece un régimen de libre negociación de divisas con tres límites principales: los bancos y sociedades financieras que operan con divisas siguen sujetos a la Ley Orgánica del Banco de Guatemala, a la ley de bancos y a las normas de la Junta Monetaria y de la SIB; las entidades del Estado deben realizar sus operaciones en divisas a través de Banguat; y la emisión de títulos en moneda extranjera requiere autorización previa de la Junta Monetaria.
| Artículo | Qué dice | Qué significa para una cuenta en USD |
|---|---|---|
| Artículo 1 | Son libres la disposición, tenencia, contratación, remesa, transferencia, compra, venta, cobro y pago de y con divisas; también los depósitos y cuentas en moneda extranjera | Una empresa puede mantener dólares en Guatemala o en el exterior y moverlos sin formularios de control cambiario |
| Artículo 2 | Las instituciones del mercado institucional de divisas informan a Banguat sus operaciones cambiarias diarias, con fines de control estadístico | Su banco informa sus conversiones; el reporte le corresponde al banco, no a usted |
| Artículo 3 | Las casas de cambio deben ser sociedades no bancarias autorizadas por la Junta Monetaria y supervisadas por la SIB | Convierta dólares solo con bancos o casas de cambio autorizadas |
| Artículo 4 | Banguat calcula y publica a diario un tipo de cambio de referencia del quetzal frente al dólar estadounidense, que se usa para el pago de impuestos, las obligaciones del Estado y la resolución de controversias | Las declaraciones de impuestos usan el tipo de cambio de referencia de Banguat, no el tipo de su banco |
| Artículo 6 | Reforma la Ley Monetaria: el quetzal es la moneda supletoria, pero cualquier persona o empresa puede pactar libremente que se le pague en moneda extranjera | Los contratos y facturas con compradores se pueden fijar en dólares estadounidenses |
Fuente: Banco de Guatemala, Ley de Libre Negociación de Divisas, Decreto 94-2000. Según lo publicado el 29 de octubre de 2026. La Corte de Constitucionalidad declaró inconstitucional el artículo 4 bis, sobre los márgenes cambiarios de las remesas, el 15 de diciembre de 2003.
Las normas de detalle las dicta la Junta Monetaria. Banguat publica las disposiciones de la Junta Monetaria relacionadas con la ley, entre ellas la resolución JM-129-2001, con las normas para la captación de depósitos en moneda extranjera, la JM-135-2001, sobre cómo las entidades del mercado institucional de divisas informan sus operaciones cambiarias, y la JM-131-2001, que reglamenta la autorización y el funcionamiento de las casas de cambio.
Que los dólares circulen libremente no significa que los controles sean ligeros. Los bancos guatemaltecos aplican revisiones de conocimiento del cliente, y la ley contra el lavado de dinero aprobada en junio de 2026 obliga a las entidades financieras a identificar al beneficiario final, la persona real que posee o controla una cuenta o una operación.
Opción 1: una cuenta en dólares en un banco guatemalteco
Una empresa guatemalteca, por lo general una sociedad anónima, abre una cuenta en dólares en un banco supervisado por la SIB. La cuenta está a nombre de la propia empresa y recibe pagos desde Estados Unidos por SWIFT a través del banco corresponsal del banco en ese país. Un banco corresponsal es un banco que mantiene una cuenta para otro banco y liquida los pagos en su moneda.
La guía en español de Biz Latin Hub, una firma que ayuda a empresas a abrir cuentas en la región, menciona para cuentas corporativas a Banco Agromercantil, Banco Industrial, Banco Promerica, Banco G&T, BAC y Bantrab. Los bancos compiten con productos para empresas en ambas monedas: Bam presentó en agosto de 2026 Gana Empresa, una cuenta monetaria en quetzales o en dólares para clientes de los segmentos comercial y pyme, que paga intereses y que, con un saldo promedio de Q50,000 o su equivalente en dólares, participa en sorteos mensuales, según el comunicado del banco.
Entregue a quien paga desde el exterior siempre el mismo conjunto de datos, y póngalos en su plantilla de factura para que el área de cuentas por pagar del comprador no tenga que preguntar.
| Dato que necesita quien paga desde el exterior | De dónde sale |
|---|---|
| Nombre del beneficiario | El nombre registrado exacto de la empresa, tal como aparece en la cuenta bancaria |
| Número de cuenta | El número de la cuenta en dólares, no el de la cuenta en quetzales |
| Nombre y dirección del banco | Del banco receptor |
| Código SWIFT del banco | 8 u 11 caracteres, del banco receptor |
| Banco intermediario | El banco corresponsal en Estados Unidos, si el banco pide que los pagos pasen por él |
| Código de gastos | OUR, SHA o BEN, pactado en el contrato |
Datos estándar de un pago SWIFT. Pida a su banco sus instrucciones de pago por escrito para transferencias en dólares. Según lo publicado el 29 de octubre de 2026.
OUR, SHA y BEN son códigos de gastos de SWIFT. OUR significa que quien envía paga todas las comisiones, SHA que las comisiones se comparten y los intermediarios pueden descontar las suyas del monto, y BEN que quien recibe paga todas las comisiones. Para facturas grandes, pacte en el contrato la modalidad OUR para que la factura llegue completa. Nuestra guía sobre comisiones SWIFT y los códigos OUR, SHA y BEN (en inglés) explica la diferencia con ejemplos.
Cuando convierte dólares a quetzales, el banco aplica su propio tipo de cambio, mientras que las declaraciones de impuestos usan el tipo de cambio de referencia de Banguat del día. Antes de abrir, pregunte al banco su comisión por cada transferencia internacional recibida, su comisión y hora de corte para transferencias enviadas, su margen en las conversiones y qué banco corresponsal usa en Estados Unidos.
Opción 2: proveedores que dan datos de cuenta en Estados Unidos
Los datos de cuenta en Estados Unidos, un número de ruta y un número de cuenta, permiten a los compradores estadounidenses pagar por ACH o Fedwire como pagarían a un proveedor local. El artículo 1 de la Ley de Libre Negociación de Divisas permite a una empresa guatemalteca mantener dólares en el exterior. La primera pregunta es si el proveedor acepta empresas registradas en Guatemala. La tabla recoge lo que cada proveedor indica en sus propias páginas.
| Proveedor | Qué indican sus propias páginas para Guatemala | Qué significa para una empresa guatemalteca |
|---|---|---|
| Airwallex | Guatemala no está en su lista de lugares de registro de empresas admitidos; indica que no puede tramitar solicitudes de lugares que no figuran en la lista | No disponible por ahora para una empresa registrada en Guatemala |
| Wise | Guatemala no está en su lista de países donde los clientes pueden mantener dinero | Mantener un saldo no está disponible por ahora para residentes en Guatemala |
| Mercury | Acepta solo empresas constituidas y registradas en Estados Unidos o en un territorio estadounidense | Disponible solo a través de una empresa estadounidense con dueños en Guatemala |
Fuentes: Airwallex, países y territorios elegibles; Wise, dónde hay que vivir para mantener dinero con Wise; Mercury, elegibilidad. Según lo publicado el 29 de octubre de 2026. Las listas de elegibilidad cambian; revise la página de cada proveedor antes de solicitar.
Antes de solicitar a cualquier proveedor, revise tres puntos. Primero, si los datos en Estados Unidos están a nombre de su empresa o pertenecen a una cuenta global a nombre del proveedor, porque el área de cuentas por pagar del comprador y sus auditores compararán el nombre de la cuenta con el de la factura. Segundo, qué redes aceptan los datos: solo ACH, o también Fedwire y SWIFT. Tercero, el costo y el plazo para traspasar dólares a su banco guatemalteco cuando los necesite allí para planilla, impuestos o proveedores locales.
Opción 3: una empresa en Estados Unidos con su propia cuenta
Algunos dueños guatemaltecos constituyen una empresa en Estados Unidos, por lo general una sociedad de responsabilidad limitada (LLC) o una corporación de Delaware, y abren una cuenta estadounidense a su nombre. Mercury, por ejemplo, exige que la empresa esté constituida y registrada en Estados Unidos o en un territorio estadounidense, e indica que los fundadores no necesitan ser ciudadanos ni residentes de ese país.
La empresa estadounidense necesita un EIN (Employer Identification Number), el número fiscal federal de una empresa en Estados Unidos. Las instrucciones del IRS para el Formulario SS-4 indican que los solicitantes sin sede principal de negocios en Estados Unidos pueden llamar al 267-941-1099, de 6:00 a. m. a 11:00 p. m., hora del Este, de lunes a viernes, y que solo los solicitantes internacionales pueden obtener un EIN por teléfono.
El costo es una segunda empresa: registros estatales, un agente registrado, cuentas separadas y declaraciones de impuestos en Estados Unidos. El dinero que recibe la empresa estadounidense le pertenece a ella, no a la guatemalteca. Si sus contratos y facturas los emite la empresa guatemalteca, un comprador que paga a la empresa estadounidense crea una discrepancia sobre la que preguntarán su banco, sus auditores y la administración tributaria guatemalteca. Busque asesoría tributaria en Guatemala y en Estados Unidos antes de elegir esta ruta.
Documentos que piden los bancos guatemaltecos
Los bancos guatemaltecos piden los documentos legales de la empresa, su inscripción tributaria y la identificación de todas las personas que firman en la cuenta. La lista siguiente es la que publica Biz Latin Hub, que advierte que cada banco fija sus propias reglas.
| Documento | Qué es |
|---|---|
| Escritura de constitución | Copia de la escritura pública que creó la sociedad |
| Nombramiento del representante legal | Copia del nombramiento vigente e inscrito |
| Patente de comercio de empresa y patente de sociedad | Inscripciones emitidas por el Registro Mercantil |
| RTU | Copia del Registro Tributario Unificado de la empresa, o su NIT |
| Documentos de identidad de los firmantes | DPI del representante legal y de los demás firmantes |
| Comprobante de domicilio | Recibo de agua, luz o teléfono de la empresa en la dirección comercial |
| Referencias comerciales | De proveedores u otros socios comerciales |
Fuente: Biz Latin Hub, cómo abrir una cuenta bancaria corporativa en Guatemala (actualizada el 26 de diciembre de 2025). Según lo publicado el 29 de octubre de 2026. Cada banco fija su propia lista.
El DPI (Documento Personal de Identificación) es el documento de identidad de Guatemala, y el NIT es el número de identificación tributaria que asigna la Superintendencia de Administración Tributaria (SAT). Los proveedores que dan datos de cuenta en Estados Unidos piden un expediente similar, a menudo con más pruebas de la actividad comercial: contratos u órdenes de compra con los principales compradores y proveedores, facturas de muestra, un organigrama de propiedad hasta cada persona con el 25% o más, y una breve descripción del negocio y de sus volúmenes mensuales esperados. Use el mismo nombre de empresa en todos los documentos.
Stablecoins y criptoactivos en Guatemala
Las stablecoins son tokens digitales diseñados para mantener un valor estable frente a una moneda. USDC y USDT son las dos stablecoins en dólares más usadas. Guatemala no tiene una ley que autorice a los criptoactivos como dinero, ni una que prohíba tenerlos; desde 2026 somete a las plataformas de criptoactivos a las normas contra el lavado de dinero.
- La posición de la SIB. En noviembre de 2024 la SIB declaró que, según la ley monetaria vigente, el quetzal es la única moneda de curso legal del país, y que criptomonedas como bitcoin, ether y XRP no están reconocidas, no tienen respaldo y no están autorizadas para usarse como medio de pago en Guatemala. DPL News resumió la posición como que las criptomonedas no están prohibidas ni autorizadas, y que los usuarios son responsables de sus propias decisiones.
- La posición de Banguat. En enero de 2025 el presidente de Banguat dijo que las criptomonedas no son dinero y que están fuera de las funciones del Banco Central, según informó CriptoFácil.
- Decreto 15-2026. El Congreso de Guatemala aprobó en junio de 2026 una ley integral contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Las plataformas y empresas que operan con criptomonedas deben aplicar controles de conocimiento del cliente y reportar las transacciones sospechosas o inusuales a la Intendencia de Verificación Especial (IVE), la unidad de inteligencia financiera de la SIB. Las normas cubren el cambio de criptoactivos por moneda de curso legal, las transferencias a terceros y la custodia.
| Pregunta | Qué dicen las fuentes |
|---|---|
| ¿Los criptoactivos son moneda de curso legal? | No; el quetzal es la única moneda de curso legal |
| ¿Son un medio de pago autorizado? | No, según la SIB |
| ¿Está prohibido tenerlos? | No están prohibidos ni autorizados, según lo informado |
| ¿Se supervisa a las plataformas de criptoactivos? | Con fines contra el lavado de dinero: conocimiento del cliente y reportes a la IVE según el Decreto 15-2026 |
| Sanciones por no reportar | Multas de $500 a $300,000, además de responsabilidad penal para las personas jurídicas, según la AGN |
Fuentes: DPL News, la SIB sobre las criptomonedas (26 de noviembre de 2024); CriptoFácil, Banguat sobre las criptomonedas (24 de enero de 2025); Agencia Guatemalteca de Noticias, ley contra el lavado de dinero (5 de junio de 2026). Según lo publicado el 29 de octubre de 2026.
Para una empresa comercial guatemalteca, la lectura práctica es que las facturas deben fijarse en quetzales o en dólares estadounidenses, no en stablecoins, porque la SIB no considera a los criptoactivos un medio de pago autorizado. Busque asesoría legal en Guatemala antes de aceptar stablecoins de un comprador, y guarde la factura y los documentos de embarque de todo cobro que empiece como stablecoin.
Dónde encaja una cuenta en USD de Helm
Helm es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Las cuentas se mantienen con instituciones asociadas reguladas. Helm atiende a empresas registradas en Guatemala, con datos de cuenta en USD a nombre de la propia empresa: un número de ruta y un número de cuenta en Estados Unidos que reciben pagos por ACH, Fedwire y SWIFT. Un comprador en Estados Unidos paga la factura como pagaría a un proveedor local, en lugar de enviar una transferencia internacional a Guatemala. El artículo 1 de la Ley de Libre Negociación de Divisas permite a una empresa guatemalteca mantener dólares de esta forma.
- Cobros a compradores en Estados Unidos por ACH o Fedwire en una cuenta a nombre de la propia empresa, para que el nombre de la cuenta coincida con el de la factura. Los fondos se pueden mantener en USD o convertir.
- Pagos a proveedores en el extranjero mediante pagos internacionales por SWIFT y por redes locales en la moneda del proveedor donde estén disponibles, con el tipo de cambio, la comisión y la llegada estimada visibles antes de enviar. Los datos en EUR (IBAN, SEPA y SWIFT) y en GBP (sort code, Faster Payments y SWIFT) acompañan a los datos en USD.
- Stablecoins: la cuenta puede recibir, enviar y convertir USDC y USDT a USD. Dada la posición de la SIB, una empresa guatemalteca debe usar esta función solo después de obtener asesoría legal local.
- Financiamiento al comercio: financiamiento a proveedores, de cuentas por cobrar y capital de trabajo, estructurado caso por caso.
Cada cuenta tiene un ejecutivo de cuenta asignado, y las preguntas de revisión se responden por escrito en un día hábil. Las comisiones están publicadas en la página de precios (en inglés). Para un vecino con normas cambiarias más estrictas, consulte nuestra guía de cuentas en dólares para empresas en Honduras.
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Abrir cuentaPreguntas frecuentes
¿Una empresa en Guatemala puede tener una cuenta bancaria en dólares?
Sí. El artículo 1 de la Ley de Libre Negociación de Divisas, Decreto 94-2000, declara libres la tenencia y el manejo de depósitos y cuentas en moneda extranjera. Una cuenta guatemalteca en dólares recibe pagos del exterior por SWIFT, no por ACH.
¿Guatemala tiene control de cambios?
No. Desde el 1 de mayo de 2001 la Ley de Libre Negociación de Divisas declara libres la tenencia, transferencia, compra, venta, cobro y pago de divisas. Los bancos informan sus operaciones cambiarias a Banguat con fines estadísticos.
¿Una empresa guatemalteca puede facturar en dólares?
Sí. El Decreto 94-2000 reformó la Ley Monetaria para que cualquier persona o empresa pueda pactar libremente con la otra parte que se le pague en moneda extranjera. El quetzal sigue siendo la moneda supletoria si no se pacta otra cosa.
¿Qué tipo de cambio se usa para los impuestos en Guatemala?
Banguat calcula y publica a diario un tipo de cambio de referencia entre el quetzal y el dólar estadounidense, que la ley usa para el pago de impuestos, las obligaciones del Estado y la resolución de controversias. Los bancos aplican sus propios tipos de cambio en las conversiones.
¿Quién regula a los bancos en Guatemala?
Los bancos están supervisados por la Superintendencia de Bancos (SIB) y sujetos a las normas de la Junta Monetaria y a la Ley Orgánica del Banco de Guatemala. Las casas de cambio deben estar autorizadas por la Junta Monetaria y están supervisadas por la SIB.
¿Qué bancos de Guatemala ofrecen cuentas en dólares para empresas?
Biz Latin Hub menciona para cuentas corporativas a Banco Agromercantil, Banco Industrial, Banco Promerica, Banco G&T, BAC y Bantrab. Bam, por ejemplo, ofrece su cuenta monetaria Gana Empresa en quetzales o en dólares a clientes comerciales y pyme.
¿Una empresa guatemalteca puede obtener un número de ruta y un número de cuenta en Estados Unidos?
Sí, con un proveedor que acepte empresas registradas en Guatemala, o mediante una empresa en Estados Unidos. Airwallex y Wise no incluyen a Guatemala en sus listas de elegibilidad, y Mercury acepta solo empresas constituidas en Estados Unidos, así que revise la página de cada proveedor.
¿Las criptomonedas son legales en Guatemala?
Las criptomonedas no son moneda de curso legal ni un medio de pago autorizado, según la SIB, pero tenerlas no está prohibido. Desde el Decreto 15-2026, las plataformas de criptoactivos deben aplicar controles de conocimiento del cliente y reportar las transacciones sospechosas a la IVE.
¿Una empresa guatemalteca puede aceptar USDT de sus clientes?
La SIB ha declarado que las criptomonedas no están autorizadas como medio de pago en Guatemala. Busque asesoría legal en Guatemala antes de aceptar stablecoins, y mantenga sus facturas en quetzales o en dólares estadounidenses.
¿Un dueño guatemalteco puede obtener un EIN de Estados Unidos?
Sí, para una empresa estadounidense. Las instrucciones del IRS para el Formulario SS-4 permiten a los solicitantes internacionales llamar al 267-941-1099 e indican que solo los solicitantes internacionales pueden obtener un EIN por teléfono.
Referencias
- Banco de Guatemala: Ley de Libre Negociación de Divisas, Decreto 94-2000
- DPL News (de Prensa Libre): Criptomonedas no están prohibidas ni autorizadas (26 de noviembre de 2024)
- CriptoFácil: Banco Central de Guatemala reitera que las criptomonedas no son un medio legal de pago (24 de enero de 2025)
- Agencia Guatemalteca de Noticias: Ley antilavado fortalece el control de criptomonedas y beneficiario final (5 de junio de 2026)
- Biz Latin Hub: Cómo abrir una cuenta bancaria corporativa en Guatemala (en inglés)
- Airwallex: Países y territorios elegibles (en inglés)
- Wise: Dónde hay que vivir para mantener dinero con Wise (en inglés)
- Mercury: Elegibilidad y requisitos para abrir una cuenta Mercury (en inglés)
Esta guía es información general para empresas, no asesoramiento financiero, legal ni fiscal. Las normas, comisiones y plazos se verificaron con las fuentes indicadas en la fecha de revisión y pueden cambiar.