Cuenta en dólares para empresas en Uruguay
Una empresa uruguaya puede tener dólares estadounidenses en una cuenta en dólares en un banco uruguayo, en una cuenta en USD con un proveedor extranjero que acepte empresas uruguayas, o a través de una empresa en Estados Unidos con su propia cuenta. Uruguay no aplica controles de cambio, así que una empresa puede ganar, mantener, convertir y enviar dólares libremente. Esta guía compara las opciones, lo que piden los bancos para recibir un pago, los documentos y las reglas de 2026 del Banco Central para proveedores de activos virtuales.
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- Uruguay no aplica controles de cambio y no existen restricciones a la moneda extranjera, según la International Trade Administration de Estados Unidos.
- Una empresa uruguaya puede mantener sus cobros de exportación y de servicios en una cuenta en dólares en un banco local y convertirlos a pesos cuando lo decida.
- El BROU pide a los ordenantes extranjeros un número de cuenta de 14 dígitos, el nombre del beneficiario igual al del titular y el código SWIFT BROUUYMMXXX, con un mínimo de USD 100.
- Wise incluye a Uruguay entre los países donde los clientes pueden mantener dinero, mientras que Uruguay no está en la lista de países admitidos de Airwallex.
- El Banco Central del Uruguay aprobó el 10 de julio de 2026 la reglamentación definitiva para los proveedores de servicios de activos virtuales, en el marco de la Ley 20.345 de 2024.
- Una cuenta en USD en el exterior a nombre de la empresa permite que los clientes en Estados Unidos paguen por ACH, la red estadounidense de transferencias locales, en lugar de una transferencia internacional.
Cómo una empresa uruguaya puede tener y recibir dólares
Una empresa uruguaya tiene tres formas principales de tener y recibir dólares estadounidenses: una cuenta en dólares en un banco uruguayo, una cuenta en USD con un proveedor fuera de Uruguay que acepte empresas uruguayas, o una empresa en Estados Unidos con su propia cuenta allá. Uruguay no aplica controles de cambio, así que una empresa puede ganar, mantener, convertir y enviar dólares libremente. El dólar estadounidense se usa ampliamente en Uruguay junto al peso uruguayo (UYU), y los bancos locales ofrecen cuentas en dólares.
Cada vía responde a una necesidad distinta. Los exportadores de carne, lácteos, granos y otros bienes quieren que los dólares de sus compradores lleguen completos. Las empresas de software y otros exportadores de servicios quieren que sus clientes en Estados Unidos les paguen con la misma facilidad con que pagan a un proveedor local. Los importadores quieren dólares disponibles para pagar a proveedores en el exterior.
Esta guía cubre las reglas, lo que un banco uruguayo necesita para recibir un pago del exterior, qué proveedores extranjeros dicen aceptar Uruguay, la ruta de una empresa en Estados Unidos, los documentos, las reglas de 2026 del Banco Central del Uruguay para proveedores de servicios de activos virtuales y dónde encaja una cuenta en USD de Helm a nombre de la empresa.
Las opciones comparadas
La tabla compara los tipos de opción. No es un ranking: muchas empresas uruguayas mantienen una cuenta local en dólares y suman otra vía.
| Opción | Titular y ubicación | Cómo paga un cliente en EE. UU. | Puntos principales |
|---|---|---|---|
| Cuenta en dólares en un banco uruguayo | A nombre de la empresa, en un banco en Uruguay | Transferencia internacional (SWIFT) a través del corresponsal del banco en EE. UU. | Sin controles de cambio; aplican los mínimos y documentos de cada banco |
| Cuenta en USD con un proveedor extranjero | A nombre de la empresa o en una cuenta colectiva, en el exterior | ACH, Fedwire o SWIFT, según el proveedor | La lista de países del proveedor define la elegibilidad |
| Empresa en EE. UU. con cuenta en EE. UU. | A nombre de una nueva empresa estadounidense, en un banco o fintech de EE. UU. | ACH y Fedwire como empresa estadounidense | Empresa separada, número fiscal y declaraciones en EE. UU. |
| Billetera de stablecoins | Una dirección de billetera, no una cuenta bancaria | USDC o USDT en una cadena de bloques | Los proveedores necesitan autorización o registro ante el BCU según las reglas de 2026; no es un depósito |
Fuentes: International Trade Administration, guía comercial de Uruguay; ECIJA; RSM Uruguay. Según lo publicado el 29 de octubre de 2026.
Cómo elegir: empiece por cómo pagan sus compradores. Una empresa cuyos compradores transfieren dólares desde todo el mundo ya está cubierta con una cuenta local en dólares. Una empresa con clientes en Estados Unidos gana con datos de cuenta en EE. UU., porque el cliente puede pagar por ACH, la red estadounidense de transferencias locales de bajo costo, en lugar de una transferencia internacional. Una empresa que paga a proveedores en varias monedas gana con una cuenta que convierte entre saldos a un tipo de cambio visible. Una empresa que planea contratos o un equipo comercial en EE. UU. puede justificar una empresa allá.
Fedwire es el sistema de la Reserva Federal para pagos grandes en dólares en el mismo día. SWIFT es la red internacional que usan los bancos para pagos transfronterizos, en la que cada banco se identifica con un código de 8 u 11 caracteres. Una transferencia SWIFT suele pasar por uno o más bancos corresponsales, y cada uno puede cobrar una comisión, mientras que un pago ACH se mueve dentro del sistema estadounidense a bajo costo.
Reglas cambiarias en Uruguay
La guía comercial de Uruguay de la International Trade Administration de Estados Unidos indica que Uruguay no aplica controles de cambio y que no existen restricciones a la moneda extranjera. Las transacciones internacionales pueden completarse en dólares estadounidenses. La guía describe el sistema bancario como en general sólido, con buenos indicadores de capital, solvencia y liquidez, y el sector financiero como abierto a la participación extranjera.
| Pregunta | Situación | Fuente |
|---|---|---|
| ¿Una empresa puede mantener dólares en Uruguay? | Sí; no existen restricciones a la moneda extranjera | International Trade Administration |
| ¿Los exportadores deben convertir dólares a pesos? | No rigen controles de cambio, así que las normas cambiarias no imponen la conversión | International Trade Administration |
| ¿Las transacciones internacionales pueden liquidarse en dólares? | Sí | International Trade Administration |
| ¿Qué bancos operan? | Un banco comercial estatal (Banco de la República Oriental del Uruguay), bancos privados y extranjeros; Citibank atiende solo a clientes corporativos | International Trade Administration |
| ¿Cómo pagan los importadores? | Los grandes importadores usan cartas de crédito; los importadores suelen preferir cuenta abierta o cobranzas documentarias | International Trade Administration |
| ¿Quién regula a los bancos y a los proveedores de activos virtuales? | El Banco Central del Uruguay (BCU) | ECIJA; RSM Uruguay |
Fuentes según se indica. Según lo publicado el 29 de octubre de 2026.
Una carta de crédito es el compromiso de un banco de pagar al vendedor cuando este presenta los documentos de embarque. Una cobranza documentaria es un pago en el que los bancos entregan los documentos de embarque contra el pago, sin garantía bancaria. Con reglas abiertas, las preguntas de una empresa uruguaya son prácticas: qué cuenta pueden pagar sus compradores al menor costo, qué documentos pide el banco y cuánto cuesta cada transferencia.
Recibir dólares en un banco uruguayo
El Banco de la República Oriental del Uruguay (BROU), el banco comercial estatal, publica lo que un ordenante en el exterior debe enviar para que una empresa reciba una transferencia. Otros bancos publican instrucciones similares; pida a su banco el formato exacto.
| Dato | Lo que publica el BROU |
|---|---|
| Número de cuenta | 14 dígitos: 9 de cuenta y 5 de subcuenta, completando con ceros a la izquierda |
| Nombre del beneficiario | Debe coincidir con el titular de la cuenta |
| Código SWIFT | BROUUYMMXXX, completo |
| Dirección del banco | Piedras 369, Montevideo |
| Monto mínimo recibido | USD 100 o su equivalente, con excepciones puntuales |
| Gastos | La comisión del BROU no incluye cargos de bancos emisores, intermediarios o corresponsales |
| Monedas con corresponsales del BROU | Dólares estadounidenses, euros y francos suizos |
| Transferencias enviadas por más de USD 10.000 | Se debe presentar factura o comprobante del motivo del giro |
Fuente: BROU, Transferencias con el exterior (empresas). Según lo publicado el 29 de octubre de 2026. El BROU no publica montos de comisión en esa página.
Las deducciones de bancos intermediarios suelen ser el mayor costo de una transferencia recibida. Toda transferencia SWIFT lleva un código de gastos: OUR significa que el ordenante paga todos los cargos, SHA que cada parte paga a su banco y BEN que todos los cargos se descuentan del monto. Pida a sus compradores enviar con OUR cuando una factura deba pagarse completa. Nuestra guía sobre cómo recibir USD de compradores en el exterior (en inglés) detalla qué enviar al pagador.
Cobrar en dólares, paso a paso
- Acuerde la moneda y los gastos. Ponga dólares estadounidenses y gastos OUR en el contrato o la orden de compra.
- Envíe los datos una sola vez, por escrito. Dé al comprador el nombre de la empresa tal como figura en la cuenta, el número de cuenta completo en el formato del banco, el código SWIFT y la dirección del banco, en papel membretado o en la factura.
- Cite el número de factura. Pida al comprador que lo incluya en la referencia del pago para conciliar el cobro.
- Siga el pago. Si la transferencia salió pero no llegó, pida al comprador el UETR, la referencia de seguimiento que se mantiene a lo largo de toda la cadena SWIFT.
- Guarde el archivo. Mantenga juntos el contrato, la factura y el aviso del banco para su contador y la DGI.
Trate cualquier pedido de cambio de datos bancarios como un riesgo de fraude, venga de quien venga, y confírmelo llamando a un contacto que ya conozca.
Cuentas en USD en el extranjero: quién acepta empresas uruguayas
Cada proveedor fija su elegibilidad y la cambia con el tiempo. La tabla recoge lo que cada proveedor indica en sus propias páginas.
| Proveedor | Qué dice su propia página sobre Uruguay |
|---|---|
| Wise | Uruguay está en la lista de países donde los clientes pueden mantener dinero, sin restricciones adicionales; Uruguay no está en su lista de direcciones que no pueden obtener datos de cuenta en USD |
| Airwallex | Uruguay no está en su lista de países admitidos para registrar una empresa |
| Mercury | Acepta solo empresas constituidas y registradas en Estados Unidos o en un territorio estadounidense |
Fuentes: las páginas de cada proveedor, enlazadas abajo. Según lo publicado el 29 de octubre de 2026.
Antes de presentar una solicitud, revise tres puntos. Primero, si los datos en EE. UU. están a nombre de su empresa o pertenecen a una cuenta colectiva a nombre del proveedor. Segundo, qué redes aceptan esos datos: solo ACH, o también Fedwire y SWIFT. Tercero, cómo vuelven los dólares a Uruguay cuando los necesite. Páginas consultadas: Wise, dónde se puede mantener dinero, Airwallex, países elegibles y Mercury, elegibilidad.
La ruta de una empresa en Estados Unidos
Algunos fundadores uruguayos constituyen una empresa en Estados Unidos, normalmente una LLC (sociedad de responsabilidad limitada) o una corporación de Delaware, y abren una cuenta a su nombre. Mercury exige que la empresa esté constituida y registrada en Estados Unidos o en un territorio estadounidense y que tenga operaciones actuales o previstas en EE. UU., e indica que los fundadores no necesitan ser ciudadanos ni residentes estadounidenses. La empresa necesita un EIN (Employer Identification Number), el número fiscal federal de una empresa. Las instrucciones del IRS para el Formulario SS-4 indican que los solicitantes internacionales pueden llamar al 267-941-1099, de 6:00 a. m. a 11:00 p. m., hora del Este, de lunes a viernes, o enviar el Formulario SS-4 por fax al 304-707-9471. La empresa estadounidense es una entidad separada con sus propias declaraciones; consulte primero a asesores tributarios en Uruguay y en EE. UU.
Documentos que piden bancos y proveedores
Bancos y proveedores piden un expediente de empresa muy similar. La lista siguiente es habitual; cada banco fija la suya.
| Documento | Cuenta en dólares en un banco uruguayo | Cuenta en USD con un proveedor extranjero |
|---|---|---|
| Estatutos y su inscripción | Sí | Sí, con traducción si se pide |
| RUT, el número de inscripción tributaria | Sí | Normalmente |
| Certificado de directores y representantes con facultades de firma | Sí | Normalmente |
| Documentos de identidad de directores y firmantes | Sí, cédula de identidad uruguaya o pasaporte | Sí, pasaporte o documento nacional |
| Información de los beneficiarios finales | Sí | Sí, socios con 25% o más según las reglas de EE. UU. y del proveedor |
| Comprobante de domicilio de la empresa | Sí | Sí |
| Descripción del negocio, contrapartes y volúmenes esperados | Sí | Sí |
| Factura o comprobante para giros enviados por más de USD 10.000 | Sí, en el BROU | A menudo, para pagos grandes |
Requisitos habituales recopilados por el Equipo Editorial de Helm; la cifra de USD 10.000 proviene del BROU. Según lo publicado el 29 de octubre de 2026.
El RUT (Registro Único Tributario) es el número de inscripción tributaria que asigna la Dirección General Impositiva (DGI). Use el mismo nombre de la empresa en todos los documentos y en las facturas que envía a sus compradores, porque el nombre del beneficiario de una transferencia debe coincidir con el titular de la cuenta.
Stablecoins en Uruguay: USDC y USDT
Las stablecoins son tokens digitales diseñados para mantener un valor estable frente a una moneda como el dólar estadounidense. USDC y USDT son las dos stablecoins en dólares más usadas. Uruguay regula a las empresas que prestan servicios con ellas.
- Ley 20.345. La Ley N° 20.345 de Activos Virtuales se aprobó en septiembre de 2024, según informó RSM Uruguay.
- Reglas del BCU. El BCU aprobó el 10 de julio de 2026 la reglamentación definitiva para los proveedores de servicios de activos virtuales (PSAV), según informó el estudio ECIJA. Cubre el intercambio entre activos virtuales, el intercambio por monedas fiduciarias, la transferencia, la custodia y administración y los servicios financieros relacionados, incluidas actividades realizadas mediante contratos inteligentes y protocolos descentralizados.
- Autorización. Los nuevos operadores necesitan autorización previa del BCU para empezar. Las empresas que ya operan pueden presentar sus solicitudes entre el 1 de septiembre de 2026 y el 31 de marzo de 2027.
- Dos categorías. El proyecto de 2025, según el resumen de RSM, distinguía los activos virtuales financieros, que representan valor o derechos con fines de pago o inversión, de los no financieros. Quienes prestan servicios con activos virtuales financieros necesitan autorización del BCU y deben separar los fondos de sus clientes; quienes operan solo con activos no financieros se inscriben en un registro público.
| Pregunta | Qué dicen las fuentes |
|---|---|
| ¿Existe una ley de activos virtuales? | Sí, la Ley 20.345, aprobada en septiembre de 2024 |
| ¿Quién supervisa a los proveedores? | El Banco Central del Uruguay |
| ¿Cuándo deben presentarse los proveedores existentes? | Entre el 1 de septiembre de 2026 y el 31 de marzo de 2027 |
| ¿Un saldo en stablecoins es un depósito bancario? | No. Es un activo virtual, no un depósito |
Fuentes: ECIJA, 21 de julio de 2026; RSM Uruguay, 2 de septiembre de 2025. Según lo publicado el 29 de octubre de 2026.
Una empresa uruguaya que cobra en USDC o USDT debe documentar cada venta como lo haría con una transferencia y usar proveedores autorizados o registrados ante el BCU, o en trámite dentro del plazo de adecuación.
Dónde encaja una cuenta en USD de Helm
Helm es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Las cuentas se mantienen con instituciones asociadas reguladas, y los servicios de cuenta en dólares de Helm los presta Bridge Building, Inc. (NMLS ID 2450917), un transmisor de dinero con licencia, con los fondos de los clientes depositados en Lead Bank. Helm da a la empresa datos de cuenta en USD a su propio nombre, con número de ruta y número de cuenta en Estados Unidos que reciben pagos por ACH, Fedwire y SWIFT, además de datos en EUR y GBP.
- Exportadores de servicios: pueden dar a sus clientes en EE. UU. datos de pago locales, para que paguen por ACH como pagarían a un proveedor estadounidense.
- Importadores: pueden mantener dólares y enviar pagos internacionales a proveedores por SWIFT y por redes locales en la moneda del proveedor donde estén disponibles, con el tipo de cambio, la comisión y la llegada estimada visibles antes de enviar.
- Empresas que cobran en stablecoins: pueden recibir USDC y USDT y convertirlos a USD dentro de la cuenta.
- Fondos que se necesitan en Uruguay: pueden enviarse a la cuenta en dólares de la propia empresa en un banco uruguayo.
Helm no cobra cargo mensual, y recibir por ACH, transferencia bancaria y SWIFT es gratis. Una transferencia internacional cuesta USD 25 con gastos compartidos (SHA) o USD 60 con el monto completo entregado (OUR), y la conversión estándar en monedas principales es del 0,50%, con tramos menores a mayor volumen mensual. La conversión de USDC y USDT es del 0,50% con los mismos tramos. Las tarifas completas están en la página de precios (en inglés). Cada empresa tiene un ejecutivo de cuenta asignado, y las preguntas de revisión se responden por escrito en un día hábil.
Trabajadores independientes
Los independientes uruguayos que cobran a clientes del exterior pueden mantener dólares en una cuenta personal en dólares en un banco local, con las mismas reglas abiertas, o con un proveedor que acepte Uruguay; Wise incluye a Uruguay entre los países donde los clientes pueden mantener dinero. Un independiente que constituye una sociedad debe pasar los cobros a la cuenta de la sociedad. Para un mercado vecino con reglas muy distintas, consulte nuestra guía de cuentas en dólares para empresas en Argentina.
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Abrir cuentaPreguntas frecuentes
¿Una empresa uruguaya puede abrir una cuenta en dólares?
Sí. Los bancos uruguayos ofrecen cuentas en dólares a empresas, y Uruguay no aplica controles de cambio. Una empresa también puede usar un proveedor extranjero que acepte empresas uruguayas, o constituir una empresa en Estados Unidos con su propia cuenta allá.
¿Uruguay tiene control de cambios?
No. La International Trade Administration de Estados Unidos indica que Uruguay no aplica controles de cambio y que no existen restricciones a la moneda extranjera. Las transacciones internacionales pueden completarse en dólares.
¿Los exportadores uruguayos deben convertir sus dólares a pesos?
Ninguna norma cambiaria lo exige, porque Uruguay no aplica controles de cambio. Los exportadores pueden mantener sus cobros en una cuenta en dólares y convertir cuando lo decidan.
¿Qué datos necesita un ordenante extranjero para pagar a una cuenta del BROU?
El BROU pide el número de cuenta de 14 dígitos (9 de cuenta y 5 de subcuenta), el nombre del beneficiario igual al del titular, el código SWIFT BROUUYMMXXX y la dirección del banco, Piedras 369, Montevideo. La transferencia mínima recibida es de USD 100 o su equivalente.
¿Qué es el RUT en Uruguay?
El RUT (Registro Único Tributario) es el número de inscripción tributaria que asigna la Dirección General Impositiva. Bancos y proveedores extranjeros piden el RUT de la empresa al abrir una cuenta.
¿Una empresa uruguaya puede abrir una cuenta en Wise?
Wise incluye a Uruguay entre los países donde los clientes pueden mantener dinero, y Uruguay no está en su lista de direcciones que no pueden obtener datos de cuenta en USD. Revise ambas páginas de Wise el día que presente la solicitud, porque los proveedores actualizan sus listas.
¿Airwallex acepta empresas uruguayas?
Uruguay no está en la lista publicada de Airwallex de países admitidos para registrar una empresa. Airwallex indica que puede agregar, quitar o cambiar las regiones que atiende.
¿Las stablecoins son legales en Uruguay?
Uruguay regula a los proveedores de servicios de activos virtuales con la Ley 20.345 de 2024 y la reglamentación del BCU aprobada el 10 de julio de 2026. Los nuevos proveedores necesitan autorización previa del BCU, y los existentes pueden presentarse entre el 1 de septiembre de 2026 y el 31 de marzo de 2027.
¿Un fundador uruguayo puede obtener un EIN en Estados Unidos?
Sí. Las instrucciones del IRS para el Formulario SS-4 permiten a los solicitantes internacionales llamar al 267-941-1099 para obtener un EIN, o enviar el Formulario SS-4 por fax al 304-707-9471 desde fuera de EE. UU.
Referencias
- International Trade Administration: guía comercial de Uruguay, financiamiento del comercio (en inglés)
- Banco de la República Oriental del Uruguay: Transferencias con el exterior (empresas)
- ECIJA: El Banco Central del Uruguay aprueba la reglamentación para los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (21 de julio de 2026)
- RSM Uruguay: Uruguay avanza en la regulación de los proveedores de servicios de activos virtuales (2 de septiembre de 2025)
- Centro de ayuda de Wise: dónde se puede abrir un saldo en Wise
- Centro de ayuda de Airwallex: países y territorios elegibles
- Mercury: elegibilidad y requisitos para abrir una cuenta (en inglés)
- Internal Revenue Service: instrucciones del Formulario SS-4 (en inglés)
Esta guía es información general para empresas, no asesoramiento financiero, legal ni fiscal. Las normas, comisiones y plazos se verificaron con las fuentes indicadas en la fecha de revisión y pueden cambiar.